交通银行2024年上半年业绩解读：聚焦高质量发展，以金融服务助力实体经济

元描述: 交通银行2024年上半年实现归属于母公司股东净利润452.87亿元，聚焦金融“五篇大文章”，以金融服务助力实体经济，实现高质量发展。

引言：

2024年上半年，交通银行交出了一份亮丽的成绩单。在复杂严峻的外部环境下，交行坚持高质量发展，以金融服务实体经济为主线，各项经营指标稳步提升，展现出强大的韧性和活力。

交通银行2024年上半年业绩亮点

金融“五篇大文章”：交行高质量发展的核心引擎

交行始终将金融服务实体经济作为重中之重，积极响应国家战略，在“五篇大文章”中展现出强劲的担当。

1. 科技金融：精准触达，赋能科技创新

交行深知科技创新是推动经济高质量发展的关键，将科技金融作为重中之重，积极打造产融对接平台，为科技型企业提供全方位金融服务。

  • 报告期末，科技型企业授信客户数较上年末增长16.05%，战略性新兴产业贷款、专精特新中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为5.89%、37.87%和8.51%，科技型企业贷款、战略性新兴产业贷款占对公贷款比重较年初分别提升1.14、0.2个百分点。

  • 交行积极推动科技金融触达客户、营销模式转变，引导金融资源向原创性、引领性科技攻关领域聚集，为科技型企业提供多元化接力式的全生命周期金融产品和服务。

2. 绿色金融：厚植理念，助力绿色发展

交行始终坚持绿色发展理念，积极打造绿色金融体系，推动转型金融业务创新，助力实现碳达峰、碳中和目标。

  • 报告期末，绿色贷款余额分别较上年末增长5.96%，自2016年以来，累计发行绿色金融债券1150亿元，成功发行符合中欧《可持续金融共同分类目录》的绿色金融债券50亿元。

  • 交行将绿色发展理念融入打造业务特色全过程，不断完善绿色金融政策和产品体系，为推动生态文明建设，构建绿色金融发展新格局贡献力量。

3. 普惠金融：增量提质，服务中小微企业

交行坚持金融为民，持续完善金融支持中小微和民营企业政策体系，优化普惠金融服务品牌及线上产品体系，实现产品标准化与定制化双轮驱动。

  • 报告期末，境内银行机构普惠型小微企业贷款、个人消费贷款、涉农贷款分别较上年末增长15.74%、30.08%、9.34%。普惠金融贷款（全口径）在一般贷款中余额占比较年初提升0.23个百分点，增量占比提升至42%。

  • 交行以实际行动践行普惠金融理念，为中小微企业发展注入金融活水，助力稳就业、保民生，促进经济平稳运行。

4. 养老金融：融健康发展，满足多元需求

交行持续做深养老金融体系，满足老年客群、中青年客群不同生命周期养老需求，全面参与多层次、多支柱养老保险体系建设。

  • 累计上线超440款养老产品，开立个人养老金资金账户较上年末增长21.23%，累计缴存金额较上年末增长31.63%，为百姓提供全方位、多层次的养老保障服务。

  • 交行积极探索养老金融新模式，为构建“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所为”社会环境贡献力量。

5. 数字金融：赋能创新，提升服务效率

交行坚定推进数字化新交行建设，深化金融科技创新，提升科技经营水平，以数字化转型和线上经营为契机，延伸客户服务触角。

  • 手机银行月度活跃客户数（MAU）4522.17万户；买单吧月度活跃客户数（MAU）2659.49万户；开放银行开放接口5215个，累计调用次数超48亿次。

  • 交行用好数据资产、数字基建、企业级架构、人工智能技术等持续优化业务流程，为基层赋能减负，带动全要素生产效率提升，为客户提供创新、高效、便捷的金融服务，创造价值。

上海主场：交行服务经济发展的核心引擎

交行作为“上海金融名片”，积极发挥自身区位和禀赋优势，以金融服务助力上海发展的同时，牵引带动全行高质量发展。

1. 打造上海主场优势：

  • 交行积极参与全球金融资源配置，助力提升上海国际金融中心的竞争力和影响力，不断增强在上海市场的服务功能。

  • 交行首批参与银行间债券市场通用回购交易清算、银行间市场澳门元外汇交易等业务，率先开展外汇交易结算银行业务，推进标准利率互换创新试点。

  • 交行银行间市场、证券期货市场结算量排名前列，持续深耕医疗场景，医疗付费“一件事”扩面上量，信用就医签约交易保持市场领先。

2. 推动特色业务健康发展：

  • 交行发挥上海主场“创新策源地”和“改革试验田”功能，着力培育优势特色业务，以贸易金融为抓手，服务“双循环”背景下产业链供应链发展和高水平对外开放。

  • 上半年，贸易融资发生额、产业链金融业务量分别同比增长39.68%、8.51%，跨境业务收入同比增长14.37%。

  • 交行坚持商行、投行、财行“三位一体”，促进财富金融扩面上量，6月底，零售AUM余额和理财产品余额分别较年初增长5.29%和16.56%。

风险管理：交行稳健发展的基石

交行统筹发展和安全，扎实推动资产质量巩固，推进风险治理体系和治理能力现代化建设，以高质量风险管理推动全行高质量发展。

1. 强化集团统一风险管理：

  • 交行以数字化风险管理推动信贷全流程优化，完善流动性风险管理体系，加强操作风险一体化管理，有效管控重点领域风险。

  • 交行坚持预防为主、有效处置、及时修复、全面覆盖，完善声誉风险长效管理机制，加强子公司风险治理，完善跨业跨境与国别风险管理，保障业务平稳运营。

2. 加强风险识别与处置：

  • 交行打造全流程、全覆盖的数字化风险管理体系，持续筑牢风险数据底座，完善企业级风险管理应用，提升风险管理智慧化水平。

  • 交行聚焦重点领域，持续深化重点客户授信经营主责任机制，丰富贷（投）后管理、风险监测、预警手段，加强信用风险排查和管理，稳妥有序推进风险处置清收。

  • 报告期内，共处置不良贷款295.9亿元，其中实质性清收132亿元。

  • 报告期末，集团不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率204.82%，较上年末上升9.61个百分点；逾期60天以上的境内对公贷款均已纳入不良贷款，逾期90天以上贷款占不良贷款的69.04%。

未来展望：交通银行将继续聚焦高质量发展，服务实体经济

下半年，交通银行将全面贯彻落实党的二十大、二十届三中全会和中央经济工作会议、中央金融工作会议相关决策部署，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，着力当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，推进高质量发展取得新成效。

常见问题解答

Q1：交通银行2024年上半年业绩表现如何？

A1：交通银行2024年上半年取得了较好的经营业绩，实现归属于母公司股东净利润452.87亿元，各项经营指标稳步提升，总体符合预期。

Q2：交通银行在推动高质量发展方面有哪些举措？

A2：交通银行坚持以金融服务实体经济为主线，聚焦金融“五篇大文章”，积极推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融的发展，同时深耕上海主场，打造特色业务，并强化风险管理，确保稳健发展。

Q3：交通银行在科技金融方面有哪些亮点？

A3：交通银行积极打造产融对接平台，为科技型企业提供全方位金融服务，报告期末，科技型企业授信客户数较上年末增长16.05%，科技型企业贷款、战略性新兴产业贷款占对公贷款比重较年初分别提升1.14、0.2个百分点。

Q4：交通银行在支持绿色发展方面做了哪些努力？

A4：交通银行注重完善绿色金融政策和产品体系，积极推进转型金融业务创新，报告期末，绿色贷款余额分别较上年末增长5.96%，自2016年以来，累计发行绿色金融债券1150亿元。

Q5：交通银行如何服务中小微企业？

A5：交通银行持续完善金融支持中小微和民营企业政策体系，优化普惠金融服务品牌及线上产品体系，报告期末，境内银行机构普惠型小微企业贷款、个人消费贷款、涉农贷款分别较上年末增长15.74%、30.08%、9.34%。

Q6：交通银行在风险管理方面采取了哪些措施？

A6：交通银行以数字化风险管理推动信贷全流程优化，完善流动性风险管理体系，加强操作风险一体化管理，有效管控重点领域风险，并持续深化重点客户授信经营主责任机制，丰富贷（投）后管理、风险监测、预警手段，加强信用风险排查和管理，稳妥有序推进风险处置清收。

结论

交通银行2024年上半年业绩表现稳健，展现出扎实的经营能力，有力支撑了实体经济发展。未来，交行将继续坚持高质量发展，以金融服务实体经济为主线，在助力国家战略实现和推动经济高质量发展中发挥更大作用。